„Petře, my bychom ten byt hrozně rádi prodali a koupili si dům. Ale máme na něj ještě hypotéku, takže to asi nepůjde, že?“
Tuhle větu od svých klientů slýchám snad každý týden. Mnoho lidí žije v přesvědčení, že jakmile na nemovitosti vázne zástavní právo banky, je dům či byt v podstatě neprodejný, dokud se nedoplatí poslední koruna. Pokud tento strach brzdí i vás, mám pro vás hned na úvod dobrou zprávu: Je to naprostý mýtus.
Prodej nemovitosti s nesplacenou hypotékou tvoří dnes velkou část mých obchodů. Pro vás jako pro laika to může vypadat jako byrokratický strašák, ale pro mě jako profesionálního makléře je to naprostá denní rutina.
Jak to v praxi probíhá a jaké máte možnosti? Nejčastěji volíme jednu z těchto tří cest:
1. Splacení vaší hypotéky z peněz kupujícího (Nejčastější varianta)
Toto je naprostý standard. Vůbec nevadí, že vy nemáte peníze na doplacení úvěru – doplatí se totiž z peněz toho, kdo vaši nemovitost kupuje.
Jak to funguje:
S vaší bankou vyčíslíme přesný zůstatek dluhu k datu prodeje.
Kupující (nebo jeho banka, pokud si také bere hypotéku) pošle celou kupní cenu do bezpečné advokátní či bankovní úschovy.
Z této úschovy se vezme částka potřebná na doplacení vaší hypotéky a odešle se přímo vaší bance. Banka následně vymaže zástavní právo z katastru.
Zbytek peněz z úschovy (váš čistý zisk) odchází bezpečně na váš účet.
Vše na sebe plynule navazuje. Vy se nemusíte o nic starat, veškerou komunikaci s bankami i advokáty hlídám já.
2. Převzetí vaší hypotéky kupujícím (Skvělá výhoda!)
Pokud máte starší hypotéku zafixovanou s velmi nízkou úrokovou sazbou, máte v rukou obrovský trumf. Vaši stávající hypotéku (s oním výhodným úrokem) může totiž kupující za určitých podmínek převzít.
Jak to funguje:
Banka si prověří bonitu kupujícího, stejně jako by žádal o novou hypotéku.
Pokud projde schválením, úvěr se i se skvělými podmínkami přepíše na něj.
Kupující vám pak "na ruku" (do úschovy) doplatí jen rozdíl mezi prodejní cenou a zůstatkem hypotéky.
Na dnešním trhu je to obrovský tahák a nemovitost díky tomu můžeme prodat rychleji a často i za lepší cenu.
3. Převod vaší hypotéky na jinou nemovitost
Prodáváte stávající byt a rovnou kupujete dům? Pokud vám vaše současná hypotéka vyhovuje, nemusíte ji rušit.
Jak to funguje:
Bance pouze navrhneme změnu "zástavy".
Ručení se přesune z prodávaného bytu na nově kupovaný dům (nebo například na dům vašich rodičů).
Z prodávaného bytu se tak zástavní právo vymaže, vy ho s čistým štítem prodáte a svou hypotéku si klidně splácíte dál.
Nebojte se udělat krok vpřed
Hypotéka by vás nikdy neměla držet jako rukojmí v nemovitosti, která už vám nevyhovuje. Je to jen administrativní krok, který umíme elegantně vyřešit. Nejdůležitější je celou transakci správně načasovat a pohlídat si návaznosti na katastru, aby nedošlo k žádnému ohrožení vašich peněz.
A přesně od toho mě máte.
👉 Řešíte prodej nemovitosti s hypotékou a chcete vědět, jaký postup bude ve vaší situaci ten nejvýhodnější? Nechte mi na sebe kontakt a pojďme to probrat: Chci s vámi probrat prodej